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• 所属 MOC: 支付卡与加密消费 MOC
• 相关概念: 加密支付卡, 虚拟卡
• 相关资源: Bitget Wallet Card

稳定币充值到支付卡的消费链路

范围

这篇笔记不讲某一家产品的截图流程，而是讲“稳定币怎样变成一笔可消费的银行卡支付”。

为什么要放在一起理解

很多人把这类产品理解成“我直接拿 USDC 刷卡”。实际更接近：

链上入金 -> 卡内法币余额 -> 支付授权 -> 商户清算

如果不把这几层拆开，就很难理解费用、风控、换汇和绑卡限制为什么会出现。

依赖路径 / 调用链 / 演进链

1. 获取稳定币

最常见入口是：

• 交易所买入 USDC / USDT
• 或在钱包内 Swap 成稳定币

这里已经开始有第一层成本：

• 买币价差
• 提币手续费
• 选错网络的风险

2. 把稳定币转进钱包

稳定币先到你控制的钱包地址，后续卡产品只是在这个基础上接了一层“充值到卡账户”的能力。

3. 支付 Gas 或完成链上授权

如果产品把授权、充值或币种开关做成链上操作，就还需要：

• 网络 Gas
• 或平台提供的统一 Gas 账户，例如 GetGas

4. 充值到卡账户

这一步发生了关键变化：

• 稳定币不再只是钱包余额
• 它被转成卡内可消费法币金额
• 用户开始承担充值费与换汇逻辑

以 Bitget Wallet 中国大陆文档为例，官方写明：

• 支持 USDC / USDT 充值
• 充值费率为 1%
• 未消费余额当前暂不支持转出

5. 授权可消费币种

对某些加密支付卡来说，“充值成功”不等于“所有币种立即能花”。

官方英文文档提到：

• 卡内不同法币余额会映射为链上的特殊 ERC-20 代币
• 某个币种要先授权，才能用于支付
• 支付时优先使用与消费币种匹配的余额（Direct Pay）

6. 商户侧仍按传统银行卡收款

到了商户那里，看到的通常仍是 Mastercard / Visa 网络上的普通消费请求，而不是链上转账请求。

对比与易混淆点

不是“商户直接收稳定币”

更多时候是平台在中间做了充值、换汇、记账和清算映射。

不是“只要有 USDC 就一定能顺滑消费”

中间还可能卡在：

• KYC
• 地区限制
• 网络选择
• Gas
• 法币币种授权
• 渠道绑卡

成本不是只有一笔

常见成本会叠加：

• 买币与提币成本
• 充值费
• 换汇磨损
• 支付渠道加收费
• 资金转不回钱包时的流动性损失